Как правильно вложить деньги?

«Деньги должны работать» - правило старое, но еще никем не опровергнутое. Хранить деньги под матрасом или в стеклянной банке бессмысленно – они просто обесцениваются в результате инфляции.

Грамотное инвестирование – довольно сложный процесс даже для профессионалов, людям же, которые никогда не сталкивались с этой деятельности, но желают вложить свои сбережения, приходится намного труднее.

Рассмотрим, какие виды инвестиций существуют, какие из них предпочтительнее в той или иной ситуации, и какие из них мы можем назвать самыми выгодными инвестициями? На данный выбор в первую очередь влияют следующие факторы:

1) цель инвестиций – сохранение или преумножение капитала;

2) срок инвестиций – короткий, средний, длительный;

3) размер суммы инвестиций;

4) рискованность инвестиций.

1) Если речь идет просто о сохранении денежных средств на фоне инфляционных процессов, то можно выгодно вложить деньги на депозит, хотя выгода тут незначительна: банковские ставки не сильно превышают размер инфляции.

Если же цель – именно получение ощутимого дохода, то можно инвестировать в ценные бумаги, паевые инвестиционные фонды, недвижимость, конкретное производство – свое или чужое.

2) Что касается срока инвестиций, то обязательно длительными, но выгодными будут инвестиции в недвижимость или драгметаллы.

Все остальные виды инвестиций могут быть любого срока – по выбору инвестору, которому надо только просчитать риски и доходы, причем оба фактора важны в одинаковой степени.

3) Здесь тоже особо выделяются инвестиции в недвижимость в связи с ее довольно высокой стоимостью. В остальных случаях выбор снова опять за инвестором, но граждане обычно выбирают кратко- или срочные инвестиции. При длительных инвестициях, правда, обычно повышается процент по вкладам.

4) Теперь, собственно, о рисках. Наименее рискованными инвестициями по праву считаются банковские вклады и недвижимость. А вот инвестиции в акции, ПИФы и бизнес могут стать как более выгодным вложением денег, так и их потерей.

Виды инвестиций

1. Банковские депозиты – самый простой и распространенный способ вложения денег. Клиенту надо просто придти в заранее выбранный банк, заключить договор и внести деньги.

А некоторые банки – например, Северо-Западный банк ОАО «Сбербанка России» предлагают дистанционное открытие вкладов посредством системы интернет-банкинга через личный кабинет на сайте банка – то есть в банке можно даже не появляться, а сделать взнос с другого счета или с пластиковой карты.

Условия вкладов у всех банков отличаются, более того, каждый банк имеет несколько программ по привлечению средств граждан.

Очевидным плюсом таких инвестиций является их защищенность – в случае, если у банка возникнут проблемы, вам вернут до 700 000 рублей.

Главный минус – невысокая доходность – обычно не более 12% годовых. Зависит ставка процента, прежде всего, от срока вложения денежных средств: чем срок больше, тем и ставка выше, краткосрочные вклады куда менее выгодны.

2. Валютные ценности. Данный вариант близок к первому и применяется, как правило, также в целях сохранения денег в той или иной иностранной валюте. Вспомним финансовые кризисы, резкие изменения курсов валют и последствия этих катаклизмов. Правда, угадать, в какую именно сторону они изменятся и насколько, как грамотно вложить деньги в приобретение валюты, могут только опытные профессионалы, да и то не всегда.

Чаще всего инвесторам рекомендуется вкладывать деньги в различные валюты – например, в равном количестве в доллары и евро: курс этих валют по отношению друг к другу постоянно меняется, в результате инвестор потерь не несет.

Однако, процентные ставки по валютным вкладам еще ниже, чем по рублевым – в районе 8% годовых, поэтому рассчитывать на какой-то серьезный доход не приходится.

3. Драгметаллы. В последнее время все популярнее становится вложение денег в золото и другие драгоценные металлы. Здесь надо понимать следующее: инвестировать в драгметаллы выгодно лишь на длительный срок – как и курсы валют, стоимость золота постоянно меняется, и в краткосрочном периоде может падать, а вот в долгосрочном – только растет. В последние годы доходность золота составляет в районе 20% годовых.

При этом частному лицу приобретать слитки золота в физическом смысле весьма невыгодно – ведь такая покупка облагается НДС, и слиток фактически обойдется на 18% дороже. Поэтому лучше открывать обезличенные металлические счета (ОМС) – это по сути такие же банковские депозиты, но с одной существенной разницей: государственные гарантии на возврат средств на такие счета не распространяются, так что это куда более рисковое вложение средств – в случае краха банка можно остаться ни с чем.

4. Недвижимость – весьма надежный способ инвестирования: она не обесценивается, к тому же ее можно сдавать в аренду и получать постоянный доход. Так что это довольно выгодные денежные вложения. Тем не менее, здесь надо учитывать довольно много нюансов.

Во-первых, вложения в недвижимость являются долгосрочными, то есть окупятся полностью не скоро. Да, сдать квартиру внаем сравнительно легко – отдачу она начнет приносить быстро, а вот загородный дом или земельный участок сдать куда сложнее.

Во-вторых, недвижимость стоит дорого – потребуется довольно серьезная сумма для инвестиций.

В-третьих, необходимо очень внимательно изучать рынок недвижимости, чтобы не только не потерять деньги, но и вложить их в ликвидную недвижимость: тот же земельный участок при необходимости зачастую продать также непросто.

В-четвертых, надо следить и за изменениями в законодательстве – сейчас все активнее обсуждается вопрос о повышении налога на имущество физических лиц: довольно существенный сегмент недвижимости может быть признан «роскошью», за которую придется ежегодно платить серьезный налог, то есть опять же терять деньги.

Кроме того, земельные участки – весьма рискованный объект для инвестирования, поскольку государство нередко изымает участки для собственных нужд, а будет ли компенсация за участок соответствовать его рыночной стоимости – неизвестно.

5. Паевые инвестиционные фонды (ПИФы) – организации, которые аккумулируют денежные средства и вкладывают их в ценные бумаги, недвижимость, производство и т. д.

У инвестирования в ПИФы есть два заметных преимущества: вашими средствами будут управляют профессионалы, можно делать сравнительно небольшие вложения.

Однако гарантий в том, что вы получите какую-то прибыль от ПИФа, вам никто не даст: фактически ее наличие зависит от профессионализма и добросовестности управляющей компании, которая будет использовать ваши средства на рынке ценных бумаг.

При этом все решения по поводу методов инвестирования, выбору ценных бумаг конкретных предприятий принимает исключительно управляющая компания – пайщик влияния на эти решения не оказывает: доход приносит пай в целом.

Различают два основных вида ПИФов – инвестирующие в акции и вкладывающие деньги в облигации. Первые считаются более выгодными, но и более рискованными, облигационные – более стабильными.

Как правило, какой-либо существенный доход от вложения в ПИФы получают лишь при долгосрочном инвестировании. Соответственно, часть дохода пайщика ПИФ оставляет себе.

6. Прямые инвестиции в ценные бумаги – здесь все происходит по аналогии с ПИФами, однако вложить деньги в ценные бумаги (акции или облигации) можно только через брокера. Правда, в данном случае решения обо всех операциях с ценными бумагами принимает сам клиент – он решает, какие именно акции и облигации покупать или продавать. Разумеется, с брокером лучше советоваться – он все-таки специалист на фондовом рынке.

Главный минус тот же – ценные бумаги могут как вырасти в цене, так и упасть.

7. Прямое инвестирование в бизнес – вложение средств в производство непосредственно инвестором. В данном случае минуются такие посредники как ПИФы, брокеры и аналогичные им структуры.

Но как вложить деньги в бизнес, если тем более вы с этим никогда не сталкивались?

Существует два основных способа инвестировать деньги в бизнес: стать соучредителем юридического лица и инвестировать в производство напрямую.

В первом случае необходимо приобрести долю в ООО или акции акционерного общества. Это дает возможность не только претендовать на часть прибыли, получаемой предприятием, но и контролировать его хозяйственную деятельность. Правда, этот контроль можно получить, лишь имея контрольный или блокирующий пакет в управлении. В противном случае все будет происходить без вас, и повлиять на доход вы не сможете.

Можно, конечно, самому учредить то же ООО и контролировать свои инвестиции в бизнес самостоятельно. Но ведение бизнеса требует всего вашего времени, определенных знаний и способностей: если вы не хотите вести предпринимательскую деятельность самостоятельно – вам потребуется квалифицированный и честный генеральный директор, а найти такого достаточно сложно. Если же отдать фирму в доверительное управление, то теряется часть прибыли.

Опять же открытие своего бизнеса зачастую требует существенных сумм инвестиций, а отдачу в виде прибыли приносит нескоро. С точки зрения доходности – это, пожалуй, лучший вариант вложения денег, но предпринимательская деятельность, как известно, ведется бизнесменом на свой страх и риск.

Инвестиции в текущее производство

Другой вариант инвестирования в бизнес – это вложение в производство, и такие вклады можно назвать самыми выгодными по сравнению с другими. Инвестиции в реально функционирующий бизнес действительно могут принести куда более солидный доход, чем, скажем, по банковским вкладам. А при относительно стабильной конъюнктуре рынка и квалифицированных действиях менеджмента предприятия этот доход будет не только солидным, но и стабильным. Особенно это касается краткосрочных вложений – здесь риск минимален.

Конечно, тут определенные опасения у потенциальных инвесторов не могут не возникнуть: в какой именно бизнес надо вкладывать, чтобы и свои деньги не потерять, и наибольшую прибыль получить? Риск попасть на мошенников, безусловно, есть – так что контрагента изучить надо очень тщательно. Так как избежать рисков? Как проверить контрагента?

В первую очередь надо разобраться в том, чем конкретно занимается предприятие – насколько реален этот бизнес, из чего извлекает прибыль, в каком размере и в какие сроки. Если вам предлагают сделать инвестиции в абсолютно непонятную для вас деятельность, и вам совершенно неясно, из чего будет складываться ваша прибыль – это не может не вызвать подозрений.

Начинать надо с анализа предлагаемых предприятием инвестиционных программ, обратив особое внимание на описание бизнеса, в который предлагается вложить средства – насколько он понятен и реалистичен. Следующий важный момент – ставки доходности. Они не должны быть заоблачными. Да, они будут выше, чем ставки по банковским вкладам, но все ж опять-таки реалистичными.

Кроме того, необходимо постараться просчитать, что же вы конкретно получите при определенных сроках вложения капитала, ставках по инвестициям, высчитать, где самые выгодные вклады.

Далее стоит поискать отзывы о фирме в Интернете – к положительным нужно относиться осторожно – порой они оставляются специально для улучшения имиджа компании, не всегда соответствуя реалиям. А вот отрицательные, если таковые есть, поизучать надо.

Ну и если предварительно вас все устраивает – пообщаться с представителями предприятия и внимательно изучить договор инвестирования, расспросить про все нюансы, вызывающие у вас хоть малейшие сомнения.

Действительно, самостоятельно найти достойный объект для выгодного вложения денежных средств довольно сложно.

Компания ООО «ТехноИнвест» – именно такое надежное предприятие, в которое вы можете вложить деньги напрямую без посредников. Если вы заинтересованы в краткосрочном и доходном инвестировании в производство, наша компания может предложить вам довольно интересные инвестиционные программы при самых разных размерах вкладов.

Принцип нашей деятельности понятен даже человеку, никогда не сталкивавшемуся с инвестированием: мы привлекаем денежные средства от частных лиц, поставляем строительную спецтехнику из-за рубежа и продаем ее в России, после чего возвращаем средства инвестору и выплачиваем ему часть дохода.

У нас существует несколько программ привлечения инвестиций – вы можете вложить деньги в банк и получить свои 8-12% годовых, у нас же 12% - это минимальная ставка доходности, максимальная – 40%.

Выше мы говорили о том, что доход от собственного бизнеса обычно появляется далеко не сразу – у нас же сроки инвестирования невелики: от 3 до 12 месяцев в зависимости от выбранной программы инвестирования.

Существенно различаются и суммы, которые вы можете инвестировать – от нескольких десятков тысяч, что достаточно удобно, если средств не хватает, например, для инвестиций в недвижимость.

То есть можно, например, попробовать и вложить небольшие деньги на три месяца, получить обратно свои деньги и прибыль, после чего выбрать другую программу и сделать более длительные и крупные инвестиции.

Мы всегда заранее оговариваем все существенные моменты, связанные с инвестированием. Так, мы сразу называем конкретную сумму дохода, который вы получите. Помимо части прибыли от реализации самой техники мы выплачиваем и определенный процент от инвестируемых сумм.

Всю эту информацию, как и точные расчеты получаемой инвестором прибыли вы можете увидеть на нашем сайте и при необходимости проконсультироваться с нашими специалистами: для всех видов техники на сайте указывается конкретная сумма инвестиции, размер прибыли, а также срок реализации.

Так что мы можем сказать, что из всех вышеперечисленных вариантов самые выгодные инвестиции, пожалуй, именно у нас. Мы не обещаем чего-то фантастического – мы просто исполняем договоры с инвесторами на тех условиях, что в них прописаны. А конкретные условия выбирает инвестор.

Соответственно, и свои обязательства мы выполняем скрупулезно: у нашей компании довольно широкий круг поставщиков и покупателей строительной техники, а потому к своей репутации мы относимся очень серьезно.

Поэтому если вы задумались над вопросом «как грамотно вложить деньги?» - можете смело обращаться к нам.